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破产债务人-我们要为个人破产制度提供更完善的配套保障

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人行道仅两脚宽

該案一出,引發社會各界議論。有欣喜者認為,這意味着我國個人破產制度「破冰而出」,我國的破產制度將趨於完善;有擔憂者則懷疑,個人破產制度有助長「老賴」逃債行為的風險。

總之,個人破產制度不能是一部孤立的法律,必須為它提供完善的配套保障,它才能成為社會生活的一劑「良藥」。

其實,無論從國內實際需求來看,還是從國外先進經驗來看,個人破產制度的落地以及完善都極有必要。重要的是,我們要為個人破產制度提供更完善的配套保障,才能最大化個人破產制度的積極意義,使其給予人重新開始的機會,使其成為信用擴張的基石,使其在降低社會負債率中起到有益作用,而不異化為惡意逃廢債的「幫凶」。

科學有效的個人破產制度,其初衷應當是在確保債權人利益的同時,儘可能給誠實的、情有可原的債務人一個「新生」的機會。這離不開完善的信用制度。如果沒有信用制度的保障,個人破產制度就很可能淪為失信債務人逃避債務、無度揮霍的工具,引發社會性的道德風險。唯有一套嚴密的信用制度,才能甄別出「好」的債務人和「壞」的債務人,從而給那些值得諒解的、誠信的債務人從頭再來的機會。比方說,得益於信用制度的保障,美國才建立起了成熟的個人破產制度。美國的個人信用制度較為完善,信用報告的「好看」與否,影響着個人生活的方方面面:例如,能否申請到信用卡,能否獲得房貸和車貸、貸款價格幾何,找工作、租房子能否成功,這些都與個人信用記錄直接相關。如果個人申請破產,其破產記錄將在信用報告上存在長達10年之久。信用報告被破產記錄「污染」,意味着破產者在數年中很難拿到銀行貸款,很難找到好工作或者創業,更難以進行高額消費。這樣高昂的代價,自然使人們在申請個人破產時慎之又慎,不敢濫用破產機制,更不敢鑽制度的空子惡意逃債。因為,逃避一時的債務,將會給自己帶來更加昂貴和深遠的代價。所以,一套「新開始的機會必然伴隨昂貴代價」的信用機制,能夠在很大程度上保障個人破產不被濫用。我國可以借鑒這樣的制度設計,先完善信用制度,再推行個人破產。

在個人破產後,必須對債務人的行為作出嚴格限制,這種慎重的後續處理,應成為個人破產制度最鮮明的特點。應對債務人的償債能力進行持續追蹤,應對債務人的經濟生活進行嚴密監督,應對債務人的享受性消費施加嚴格限制。這是對破產者的懲戒,目的是讓他們在恢複信用后更加審慎地參与經濟活動,更珍惜信用記錄,杜絕他們利用個人破產制度逃債的可能性。可以說,這種對破產者製造出的「不自由」,是為了保障他們在未來得到更多的「自由」。

除去個人信用制度外,對於個人破產制度從前到后全過程的配套保障都必不可少。在個人破產前,法院應充分幫助債權人全面了解債務人的具體情況,廓清債務人全貌,讓債務人充分知悉自己的義務,也確保債權人享受到應有權益。例如,在德國,提交個人破產程序很複雜,必須先由律師、破產清算師或債務諮詢機構進行庭外調解程序。個人需要提交詳細的材料才能完成申請。若庭外調解失敗,在法官的指導下,庭內和解程序開始,由債務人提供債務清理計劃供債權人審查,原則上需要全體債權人一致同意,但法官可以依職權促成債務清理計劃通過。這樣規範的程序可以確保債權人充分享受權利,敦促債務人完整履行義務。在溫州案例中,債務人只需償還約1.5%的債務,即可在3年後恢復個人信用。關於這1.5%的償債率是如何得出的,法院應向社會給出全面、透明、詳細的解答,以避免疑慮,令公眾信服。

王一彤全國首例個人破產案件日前在溫州辦結。在該案中,債權人在了解情況后,自願放棄了對債務人剩餘債務的追索,債務人只需償還214萬元債務中的3.2萬元,3年後便可恢復個人信用。

今日关键词:山西煤矿爆炸事故